Strahuemvseh.ру  
Страхование, страхо­вые услуги, страховые компании
История страхования. Правовые основы страховой деятельности
Теория и история страхования
Правовые основы страховой деятельности
Результаты страхования и основы расчетов.
Экономика и финансовые результаты страхования
Основы актуарных расчетов
Страхование имущества и личное страхование
Личное страхование
Страхование имущества
Страхование ответственности и финансовых рисков
Страхование ответственности
Страхование предпринимательских ифинансовых рисков.
Страховое предпринимательство
Сострахование и перестрахование
Страховое предпринимательство
Обзор зарубежных страховых рисков
Обзор зарубежных страховых рисков

Страхование гражданской ответственности организаций

 





Страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные технологические объекты (подъемные краны, лифты, металлургические печи, котлы под давлением и т.п.) проводится согласно Федеральному закону «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», по стандартным Правилам страхования, разработанным Госгортехнадзором России (ныне в составе Федеральной службой по экологическому, технологиче­скому и атомному надзору). Признаки опасности перечислены в приложениях 1 и 2 к этому Закону. Заключение договора страхова­ния является одним из условий эксплуатации опасного производ­ственного объекта. Тарифы по этому виду страхования устанавливаются по соглашению между страхователем и страховщиком в за­висимости от степени риска, обычно в диапазоне от 0,1 % до 2% стра­ховой суммы. Минимальные размеры страховых сумм установлены в 100 тыс. руб. (3-й класс опасности), 1 млн руб. (2-й класс опасно­сти) и 7 млн руб. (1-й класс опасности).

Федеральным законом «О соглашениях о разделе продукции» от 30.12.95 г. № 25-ФЗ предусматривается обязанность инвестора, занимающегося добычей ископаемых на территории России, стра­ховать свою гражданскую ответственность за риски причинения ущерба природной среде при авариях оборудования.

Федеральным законом «О безопасности гидротехнических со­оружений» от 21.07.97 г. № 117-ФЗ введено обязательное страхова­ние гражданской ответственности за причинение вреда посторон­ним лицам и их имуществу при аварии гидротехнических соору­жений (плотин, дамб, шлюзов, причалов, каналов и т.п.). Этот вид страхования согласно ГК РФ является вмененным (необязатель­ным). Величина вероятного ущерба, причиняемого третьим лицам при аварии ГТС, определяется согласно Правилам, утвержденным постановлением Правительства РФ от 18.12.01 г. и «Порядку опре­деления размера вреда, который может быть причинен жизни, здо­ровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии ГТС», утвержденному приказами МЧС России от 18.05.02 г. № 243, Минэнерго России от 18.05.02 г. № 150, МПР от 18.05.02 г. № 270, Минтранса России от 18.05.02 г. № 68 и Гос-гортехнадзора России от 18.05.02 г. № 89.

При оценке вероятного вреда, причиняемого жизни и здоро­вью физических лиц, прогнозируются расходы на погребение по­гибших, расходы на компенсацию за потерю кормильцам семьям погибших и иные расходы, которые предусмотрены законодатель­но и могут быт1- взысканы судом с владельца опасного объекта или виновного в аварии лица.

Гражданская ответственность других предприятий и организа­ций за причинение вреда окружающей природной среде (экологи­ческое страхование) страхуется в добровольном порядке.

В законопроекте об обязательном страховании ответственно­сти организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, к таким объектам отнесены:

автозаправочные и газонаполнительные станции и базы, на которых осуществляется хранение, перекачка, заправка топливом и другими горюче-смазочными веществами;

опасные производственные объекты - предприятия и отдель­ные производства, в состав которых входят цеха, участки, площад­ки, сооружения, а также технические устройства, представляющие опасность для окружающих;

гидротехнические сооружения;





железнодорожный, автомобильный транспорт, речные суда внутренних водных путей, осуществляющие перевозку опасных грузов (воспламеняющихся, окисляющихся, горючих, взрывчатых, токсичных веществ), которыми при аварии транспортного средства может быть причинен вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц;

торговые организации, осуществляющие хранение, оптовую или розничную торговлю лакокрасочными и пиротехническими из­делиями;

предприятия и организации, осуществляющие деятельность по уничтожению химического оружия.

Особое внимание в мировой практике уделяется страхованию ответственности при перевозке опасных грузов. В России ответ­ственность при перевозке опасных грузов регулируется следую­щими документами:

1.Федеральный закон «О промышленной безопасности опас­ных производственных объектов»;

2. Ст. 316-322 Кодекса торгового мореплавания РФ (КТМ), пре­дусматривающими ответственность за ущерб от загрязнения с су­дов нефтью;

3. Ст. 326-333 КТМ, предусматривающими ответственность за ущерб в связи с морской перевозкой опасных и вредных веществ. Согласно ст. 331 КТМ собственник судна имеет право ограничить свою ответственность по отношению к одному инциденту общей

млн СПЗ для судна вместимостью не более чем 2000 т;

судна вместимостью более чем 2000 т к сумме, указан­ной в абзаце втором настоящей статьи, за каждую последующую тонну вместимости добавляется:

^от 2001 до 50 000 т - 1500 СПЗ;





^свыше 50 000 т- 360 СПЗ, при условии, если общая сумма ни в коем случае не превышает 100 млн расчетных единиц.

Ст. 327 КТМ устанавливает перечень опасных и вредных ве­ществ, перевозимых на борту судна в качестве груза: нефть, жид­кие вещества, перечисленные в приложениях 1 и 2 Международной конвенции по предотвращению загрязнения с судов 1973 г., главе 17 Международного кодекса постройки и оборудования су­дов, перевозящих опасные химические грузы наливом 1983 г., сжи­женные газы, опасные и вредные вещества, установленные Меж­дународным кодексом морской перевозки опасных грузов, 1965 г., жидкие вещества, перевозимые наливом, с температурой вспыш­ки, не превышающей 60°С.

В КТМ (п. 4 ст. 327) под ущербом понимается смерть или по­вреждение здоровья любого лица, причиненные опасными и вред­ными веществами на судне, перевозящем такие вещества, или вне такого судна; утрата или повреждение имущества, причиненное опасными и вредными веществами вне судна, перевозящего такие вещества; ущерб от загрязнения окружающей среды, причиненный опасными и вредными веществами, при условии, если компенса­ция за ущерб окружающей среде кроме упущенной выгоды в ре­зультате причинения такого ущерба ограничивается расходами на разумные восстановительные меры, которые фактически при­няты или должны быть приняты; расходы на предупредительные меры и причиненный такими мерами последующий ущерб.

В случае если невозможно разумно отделить ущерб, причинен­ный опасными и вредными веществами, от ущерба, причиненного вследствие других обстоятельств, весь такой ущерб считается при­чиненным опасными и вредными веществами, если даже ущерб, причиненный вследствие других обстоятельств, не является ущер­бом, указанным в пп. 1 и 2 п. 2 ст. 326 КТМ.

Под инцидентом понимается любое происшествие или ряд про­исшествий одного и того же происхождения, в результате которых причинен ущерб или возникла серьезная и непосредственная уг­роза причинения ущерба.

Морская перевозка опасных и вредных веществ означает период с момента, когда опасные и вредные вещества поступили в любую часть судового оборудования при погрузке, и до момента, когда они перестали находиться в любой части судового оборудования при выгрузке. В случае если судовое оборудование не используется, данный период начинается и заканчивается соответственно, когда опасные и вредные вещества пересекают поручни судна.

4. Приказ Минтранса России «Об утверждении правил безо­пасности морской перевозки грузов» от 21.04.03 г. № ВР-1/л. Прави­ла безопасности морской перевозки грузов разработаны в соответ­ствии с п. 2 ст. 5 и ст. 2 КТМ РФ, а также в целях исполнения обязательств России по Международной конвенции по охране челове­ческой жизни на море 1974 г. с поправками (Конвенция СОЛАС-74, принята постановлением Совмина СССР от 02.11.79 г. № 975).

5.Ст. 86 Федерального закона «Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации» от 07.03.01 г. № 24-ФЗ (в ре­дакции законов от 05.04.03 г. № 43-ФЗ, от 30.06.03 г. № 86-ФЗ).

6. Правила безопасности при перевозке опасных грузов желез­нодорожным транспортом, утверждены постановлением Госгортех-надзора России от 16.08. 94 г. № 50 (в редакции постановления Госгортехнадзора РФ от 20.06.02 г. № 29).

7.Правила перевозки опасных грузов автомобильным транс­портом, утверждены приказом Минтранса России от 08.08.95 г. № 73 (действуют в редакции приказа Минтранса России от 14.10.99 г. № 77).

8.В международной практике действует ряд конвенций и со­глашений.

8.1. Общие положения:

рекомендации по перевозке опасных грузов. Документ ООН ST/SG/AC. 10/1 /Rev. 11;

рекомендации по перевозке опасных грузов: испытания и кри­терии. Документ ООН ST/SG/AC. 10/11 /Rev.3;

правила безопасной перевозки радиоактивных материалов (ST-1). Серия изданий по безопасности. - № 6. Вена: МАГАТЭ, 1996.

8.2.Автомобильный транспорт - Европейское соглашение о международной дорожной перевозке опасных грузов (ДОПОГ). Протокол о подписании и приложения А и В. - Нью-Йорк и Жене­ва: ООН, 2001.

8.3.Железнодорожный транспорт - Правила международной перевозки опасных грузов по железным дорогам [приложение 1 к добавлению В (Единые правила, касающиеся договора междуна­родной перевозки грузов железнодорожным транспортом (МГК) к Конвенции о международной перевозке грузов железнодорожным транспортом (КОТИФ)]. - Bern: OTIF, 2001.

8.4.Морской транспорт: Международный кодекс морской пе­ревозки опасных грузов (IMDG Code); Международная конвенция по охране человеческой жизни на море 1974 г. (SOLAS 74); Меж­дународная конвенция по предотвращению загрязнения с судов 1973/78 г. (MARPOL 73/78); Международное руководство по безо­пасности для нефтяных танкеров и терминалов (ISGOTT); Между­народный кодекс постройки и оборудования судов, перевозящих химические грузы наливом (Кодекс IBC).

8.5. Воздушный транспорт: Безопасная перевозка опасных гру­зов по воздуху. Приложение 18 к Чикагской конвенции о междуна­родной гражданской авиации. Второе издание - июль 1989 года. -Монреаль: ИКАО, 1989; Технические инструкции по безопасной перевозке опасных грузов по воздуху. 2001-2002 гг. Документ ИКАО 9284-AN/905. - Монреаль: ИКАО, 2001; Инструкция о по­рядке действий в аварийной обстановке в случае инцидентов, свя­занных с опасными грузами, на воздушных судах. 2001-2002 гг. Документ ИКАО 9481 - AN/928. - Монреаль: ИКАО, 2001.

8.6.Речной транспорт - Европейское соглашение о между­народной перевозке опасных грузов по внутренним водным путям (ВОПОГ). - Женева: ЕЭК ООН, 2001.

8.7. Материалы Европейской экономической комиссии. Комитет по внутреннему транспорту. Специальное совещание экспертов по Конвенции о гражданской ответственности за ущерб, причинен­ный при перевозке опасных грузов автомобильным, железнодорож­ным и внутренним водным транспортом (КГПОГ) (Четвертая сес­сия, 3-5 ноября 2003 г.).

Одним из основных международных документов в сфере от­ветственности при перевозке опасных грузов является Базельский протокол об ответственности и компенсации за ущерб, причинен­ный в результате трансграничной перевозки опасных отходов и их удаления (ООН, 1999 г.). Протокол подписан рядом стран в соот­ветствии с принципами Рио-де-Жанейрской декларации по окру­жающей среде и развитию 1992 г., в соответствии с которым госу­дарства должны разрабатывать международные и национальные правовые документы, касающиеся ответственности и компенсации жертвам загрязнения и другого экологического ущерба.

В соответствии с Федеральном законом «Об использовании атомной энергии» организация, эксплуатирующая ядерную уста­новку, несет гражданско-правовую ответственность за убытки, при чиненные физическим и юридическим лицам радиационным воз­действием, за вред жизни и здоровью граждан, обусловленный ра­диационным воздействием (ст. 53 упомянутого закона), а также за вред, причиненный радиационным воздействием природной среде (ст. 59). Ответственность эксплуатирующей организации наступа­ет независимо от ее вины (ст. 54). Виды и предел ответственности эксплуатирующей организации должны быть установлены законом, который пока не принят. Эксплуатирующая организация должна иметь финансовое обеспечение ответственности, которое может включать государственную и иные гарантии, собственные средства, страховой полис. Срок исковой давности за убытки имуществу и вред окружающей среде установлен в три года, а по вреду, причи­ненному жизни и здоровью граждан срок исковой давности не рас­пространяется (ст. 58). При страховании ответственности эксплуа­тирующей организации срок приема заявлений пострадавших при ядерном инциденте устанавливается равным 10 годам.

Страховая защита атомных рисков согласно Венской конвен­ции (в редакции 1993 г.) наряду со смертью, телесными поврежде­ниями, с ущербом имуществу включает экономические потери от ущерба здоровью и имуществу, затраты на меры по восстановле­нию окружающей среды, потери дохода, получаемого от примене­ния или использования природной среды, в результате ее значи­тельного ухудшения и затраты на мероприятия, призванные умень­шить потери после аварии.

Под ядерным инцидентом понимается любое происшествие или серия происшествий одного происхождения, которые причи­нили ядерный ущерб.

Оператором ядерной установки может быть физическое лицо, товарищество, частный или государственный орган, международ­ная организация, государство или любое входящее в него образо­вание, назначенное или признанное, отвечающее за ядерную уста­новку в качестве оператора этой установки. В России вместо опе­ратора применяется термин «эксплуатирующая организация».

Основные принципы ответственности оператора за ядерный ущерб в России в основном соответствуют принципам Венской конвенции по гражданской ответственности за ядерный ущерб 1963 г. (в редак­ции протокола 1997 г.), но есть и принципиальные отличия. Вен­ская конвенция определяет, что ответственность оператора (эксп­луатирующей организации) в отношении одного ядерного инци­дента может быть ограничена суммой не менее ^лг> млн гту:1 ^т" сумма может быть снижена до 150 млн СПЗ, если остальное гаран­тирует государство.

Наряду с Венской конвенцией действует Парижская конвенция об ответственности перед третьей стороной в области ядерной энер­гии 1960 г. (в редакции протокола 1982 г.). Парижская конвенция установила основные принципы, на которых основаны междуна­родные соглашения по ответственности операторов ядерных уста­новок за ядерный ущерб. Протокол 1982 г. сблизил позиции Па­рижской и Венской конвенций, но не унифицировал их. Брюссельекая дополнительная конвенция 1963 г. (действует в редакции про­токола 1982 г.) вместе с Парижской конвенцией установили лимит ответственности оператора в 300 млн СПЗ, из которых не менее 5 млн СПЗ должно покрывать страхование, до 170 млн СПЗ долж­но обеспечивать государство, на чьей территории размещена ядер­ная установка, и остальная часть покрывается совместно участни­ками конвенций.

Приоритет ядерного закона над морским законом установила Конвенция по гражданской ответственности в области морских пе­ревозок ядерного материала (Брюссель, 1971 г.). Там же, в Брюссе­ле, в 1962 г. была принята Конвенция по ответственности операто­ров ядерных судов.

Страхование ответственности эксплуатирующей организации ядерной установки имеет ряд отличий от других видов страхова­ния ответственности:

весьма значительный лимит ответственности;

сложность объективного расчета тарифа;

длительность периода ответственности страховщика (до 10 лет, а в отдельных случаях и более).

В связи с этим страхованием ответственности эксплуатирую­щих организаций во всем мире занимаются преимущественно спе­циализированные страховщики и страховые пулы. Такие пулы существуют в США, Швеции, Японии, Германии, Великобрита­нии, России, всего их более 30. Однако ядерные риски столь ве­лики, что даже пулы не в состоянии удержать их у себя (напри­мер, ядерный пул США удерживает до 30% рисков) и передают другим национальным пулам и на международный рынок пере­страхования. Некоторые национальные ядерные пулы пользуют­ся налоговыми льготами. Ядерный пул Германии получил разре­шение налоговых органов на создание необлагаемого налогом накопительного резерва «обеспечения атомной электростанции», максимальная величина которого соответствует самой высокой ответственности, принятой участником пула на один риск.

За рубежом активно используется взаимное страхование и са­мострахование ответственности оператора. В США, например, гражданская ответственность оператора страхуется в ядерном пуле на страховую сумму $200 млн на один реактор (страховой взнос от $350 тыс. до $925 тыс. в зависимости от типа и мощности реакто­ра). Если ущерб превысит $200 млн, то за каждый реактор (из 116 страхуемых реакторов) оператор доплачивает взнос до $75,5 млн для возмещения фактического ущерба.




2007 — 2015 @ сайт о страховании