Strahuemvseh.ру  
Страхование, страхо­вые услуги, страховые компании
История страхования. Правовые основы страховой деятельности
Теория и история страхования
Правовые основы страховой деятельности
Результаты страхования и основы расчетов.
Экономика и финансовые результаты страхования
Основы актуарных расчетов
Страхование имущества и личное страхование
Личное страхование
Страхование имущества
Страхование ответственности и финансовых рисков
Страхование ответственности
Страхование предпринимательских ифинансовых рисков.
Страховое предпринимательство
Сострахование и перестрахование
Страховое предпринимательство
Обзор зарубежных страховых рисков
Обзор зарубежных страховых рисков

клеточная батарея для молодняка несушек.
Андеррайтинг

 





Андеррайтинг {underwritting) можно определить как:

процедуру действий по принятию на ответственность стра­ховщика или отклонению заявленных рисков по оговоренному объекту страхования с установлением (согласованием) страхового тарифа и франшиз в целях предложения страховой услуги с усло­виями, удовлетвопяюттшми страховщика и стппуппотрппa Tqrw защиты страхового портфеля по виду страхования;

одну из важнейших составных частей системы управления рисками страховой организации.

В ходе андеррайтинга объект страхования рассматривается со следующих точек зрения:

его идентификации заявленным на страхование условиям;

соответствия заявленных размеров страховой стоимости, стра­ховой суммы действительной стоимости (финансовый андеррайтинг);

рассмотрение на предмет возможности принятия на страхо­вание по своему техническому или конструктивному состоянию

исходя из заявленного набора страховых рисков (проведение экс­пертизы объекта страхования).

Договор страхования юридического лица обычно заключается страховщиком на основании письменного заявления страхователя, являющегося неотъемлемой частью страхового договора. Заявле­ние должно содержать следующие сведения:





имущественное отношение к объекту страхования;

страховая стоимость и страховая сумма (при страховании иму­щества), страховая сумма в личном страховании и страховании от­ветственности;

описание объекта страхования и его составляющих;

перечень рисков, которые необходимо застраховать.

Дополнительно андеррайтер учитывает такие факторы, как на­личие имущественных объектов, принадлежащих другим лицам, жилых домов в непосредственной близости от страхуемого про­мышленного объекта, состояние дорожных, инженерных и комму­никационных сетей, системы и средства противопожарной безо­пасности, вид охраны и охранных систем, замечаний и предписа­ний государственных надзорных органов (для предприятий) и страховую историю и наличие действующих договоров страхова­ния на данный объект.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхова­телю обстоятельства, имеющие существенное значение для опре­деления вероятности наступления страхового случая и размера воз­можных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страхов­щику. Существенными признаются во всяком случае обстоятель­ства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной фор­ме договора страхования (полиса).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впослед-ствие требовать расторжения договора или признания его недей­ствительным на том основании, что соответствующие обстоятель­ства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установле­но, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные све­дения о существенных обстоятельствах, страховщик вправе потре­бовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ «Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угро­зы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств».

Согласно ст. 179 ГК РФ такой договор может быть признан су­дом недействительным как совершенный под влиянием обмана.

Страховщик не может потребовать признания договора недей­ствительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхова­тель, уже отпали.





Для проверки и уточнения сведений, представленных страхо­вателем, страховщик согласно ст. 945 ГК РФ имеет право произве­сти предстраховую экспертизу. Оценка страхового риска страхов­щиком необязательна для страхователя, который вправе доказы­вать иное.

Если договор страхования заключается без осмотра страхуемо­го имущества, то об этом необходимо сделать запись в договоре

(полисе).

Основная цель предстраховой экспертизы - оценка страховых рисков и величины ожидаемого ущерба. При анализе рисков сле­дует учитывать возможность их взаимодействия и последующей кумуляции ущерба. Особое внимание необходимо уделять местам наиболее вероятного проявления рисков («слабые звенья»), напри­мер воздействие искр в результате перенапряжения, нарушения изоляции, как то: короткое замыкание, замыкание в обмотке и при других авариях и неисправностях электротехнического оборудова­ния, на близко расположенные, легковоспламенимые материалы. Страховые суммы устанавливаются в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте, эквивалентом которых являются соответствующие суммы в рублях.

Если в заявлении на страхование страховая сумма кажется силь­но завышенной, то это может быть признаком попытки страхового мошенничества, и такой случай требует тщательной проверки.

Цена страхового продукта во многом определяет успех продаж. По результатам исследований зарубежных страховщиков измене­ние страхового тарифа на 10% приводит к потере или приобрете­нию до 30% клиентов. Соотношение изменения цены продукта и количества страхователей в маркетинге называют эластичностью потребления страхования по отношению к цене. Оценка тарифа рассмотрена в темах 3 и 4.

Договор страхования может быть заключен как в форме самостоятельного полиса (для простых объектов с указанием всех существенных условий), так и в полнотекстовой форме. В допол­нение к полнотекстовому договору может быть выписан полис, подтверждающий несение ответственности страховщиком.

В договоре и полисе должны быть указаны дата и номер и как минимум существенные условия договора (ст. 942 ГК РФ). Заявле­ние указывается в договоре и полисе как неотъемлемая часть дого­вора страхования.

Договор страхования, как правило, вступает в силу.

при уплате страховой премии наличными деньгами - с 00 ч дня, следующего за днем получения денег страховщиком;

при перечислении страховой премии путем безналичного рас­чета - с 00 ч дня, следующего за днем зачисления банком денег страхователя на счет страховщика.

Договор страхования обычно оканчивается в 24 ч числа, ука­занного в страховом полисе.


 




2007 — 2015 @ сайт о страховании