Strahuemvseh.ру  
Страхование, страхо­вые услуги, страховые компании
История страхования. Правовые основы страховой деятельности
Теория и история страхования
Правовые основы страховой деятельности
Результаты страхования и основы расчетов.
Экономика и финансовые результаты страхования
Основы актуарных расчетов
Страхование имущества и личное страхование
Личное страхование
Страхование имущества
Страхование ответственности и финансовых рисков
Страхование ответственности
Страхование предпринимательских ифинансовых рисков.
Страховое предпринимательство
Сострахование и перестрахование
Страховое предпринимательство
Обзор зарубежных страховых рисков
Обзор зарубежных страховых рисков

Страховой рынок Японии

 





Страховой рынок Японии является вторым по величине нацио­нальным рынком в мире после США. В 1999 г. на Японию прихо­дилось 40% общемировых страховых премий ($675 млрд, или $5400 на душу населения, в том числе 61% по страхованию жизни и 39% по иным видам)1. Сложная ситуация в экономике 1990-х гг. приве­ла к падению объема страховых премий, который в 2003 г. соста­вил $446 млрд (следует учесть, что за этот период доллар подеше­вел почти на 30% относительно йены).

Из истории японского страхования

Развитие страхового дела в Японии началось после реставра­ции династии Мэйдзи (1867-1868 гг.;. К моменту принятия пер­вого закона «О страховании» действовали уже 43 страховых ком­паний. Начало регулирования страхового дела в Японии началось с принятием в 1898 г. Коммерческого кодекса, который содержал положения о наблюдении за деятельностью страховщиков. Кро­ме закона был издан императорский указ об иностранных стра­ховщиках на территории Японии и надзоре за ними.

" См.: Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации.

В 1900 г. для надзора за страховщиками в Бюро по бизнесу и промышленности при министерстве по делам сельского хозяйства и предпринимательства был учрежден отдел по страхованию. В 1941 г. надзор за страховым бизнесом был передан в министер­ство финансов.

Надзорным органом были приняты законы об обязательном страховании служащих (1922 г.), о национальном страховании здо­ровья (1938 г.), о страховании моряков (1939 г.), о страховании по безработице (1947 г.), о страховании поденных рабочих (1953 г.), о национальных пенсиях, распространявшийся на все группы на­селения (1959 г.).

Закон «О страховании» пересматривался несколько раз, послед­ний раз - в 1996 г., в рамках всеобщей реформы страхования, осно­ванной на принципах:

усиления конкурентоспособности и повышения эффективно­сти за счет уменьшения вмешательства государства в экономику;

либерализации страхового бизнеса;





обеспечения равенства и справедливости при проведении стра­ховой деятельности.

В рамках либерализации были отменены жесткое тарифное ре­гулирование в рисковом страховании и так называемая «конвойная система», при которой правительство устанавливало одинаковые темпы развития для всех участников рынка.

Вместе с тем новый закон «О страховании» предусматривает дальнейшую регламентацию страхового дела, в частности, лицен­зирование каждого вида страхования, введение института броке­ров, установление уровня платежеспособности, необходимость создания страховщиками гарантийных фондов (наличный депозит или залог ценных бумаг).

Страховые компании не могут заниматься иной деятельностью, кроме страховой.

Согласно закону «О страховании» страхование имеет две от­расли: страхование жизни и иные виды. Страховщикам запрещено проводить операции по этим отраслям одновременно.

Страхование жизни включает страхование на дожитие, недо­житие, от несчастных случаев и болезней, кроме случаев, отнесен­ных к иным видам страхования.

Иные виды включают страхование убытков (в том числе цен­ных бумаг), рисков несчастных случаев, болезней третьих лиц и ухода за ними, страхование от пожаров, морское страхование, стра­хование транспорта и автомобилей.

В рамках нового закона о реформе финансовой системы были созданы две «Корпорации по защите интересов страхователей» в сфере страхования жизни и в рисковых видах. Эти корпорации вы­полняют функции фондов на случай банкротства страховщиков, пополняемого за счет взносов всех страховых компаний, получив­ших лицензию на страхование на территории Японии.

В соответствии с законом о рейтинговых организациях было отменено обязательное использование страховщиками тарифных ставок, рассчитанных рейтинговыми организациями по основным рисковым видам страхования (от огня, несчастного случая, зем­летрясений, обязательного страхования автогражданской ответ­ственности). Эти тарифы стали примерными. В то же время «стандартный страховой тариф» по добровольному страхованию автокаско остался обязательным для страховщиков. Система стан­дартных тарифов была введена в Японии с целью исключения ценовой конкуренции между крупнейшими национальными стра­ховщиками.

В Японии действуют в основном национальные страховщи­ки, доля иностранных компаний в обозримом будущем не превы­сит 5%.





Основным рисковым видом страхования в Японии является страхование транспортных средств, включающее автотранспорт­ное страхование и обязательное страхование автогражданской от­ветственности (60% объема премии по рисковым видам). Страхо­вание от пожара составляет 16% премии, от несчастных случаев -10,5%.

Основные продажи страховых услуг по рисковым видам (до 90%) производятся через агентов К 2000 г. в Японии насчитыва­лось 594 тыс. агентств. Страховые агентства должны иметь лицен­зию. Услуги агентств обходятся страховщикам довольно дорого -их комиссия в 1998 г. составила 38% всех затрат страховщиков по иным видам страхования (в США - 27%).

Деятельность брокеров была разрешена лишь в 1996 г. и на их долю приходится менее 1% продаж. Постепенно развивается пря­мая продажа (по почте) автострахования.

Страхование жизни в последние годы столкнулось с трудно­стями обеспечения гарантированной доходности в связи с замед­лением экономического роста в конце 1990-х гг. Это привело к банкротству ряда страховых компаний: «Nissan Mutual Life», «Toho Mutual Life» и др., в том числе занимающихся иными видами стра­хования («Daiichi Mutual Fire & Marine», 2000 г.). В связи с продол­жающимся старением населения и повышением риска продолжи­тельности жизни японские страховщики постепенно переориенти­руются на медицинское страхование пожилых и пенсионное страхование.

При назначении актуария страховщик должен уведомить об этом министерство финансов и сообщить сведения о нем, включая об­разование. Допускается высшее и среднее образование с обучени­ем математике по программе университета или юридической шко­лы и опыт работы в области страховой математики.




2007 — 2015 @ сайт о страховании